PRINSIP-PRINSIP INSURANS

TERDAPAT 3 PRINSIP-PRINSIP INSURANS IAITU TERDIRI DARIPADA

1. KEPENTINGAN BOLEH INSURANS

2. PENUH PERCAYA MUTLAK

3. INDEMNITI/GANTIRUGI. 

TERDAPAT 3 JENIS IAITU:
(a) SUMBANGAN
(b) SUBROGASI
(c) DOKTRIN SEBAB HAMPIRAN

KEPENTINGAN BOLEH INSURANS

Insured hanya boleh menginsuranskan harta benda dan nyawa yang boleh mendatangkan kerugian kepadanya jika berlaku risiko serta mengelakkan sesuatu pihak mengambil kesempatan ke atas harta orang lain. 

Contoh: Megat boleh menginsuranskan rumahnya sendiri sebab dia mempunyai kepentingan boleh insurans terhadap rumahnya.

PENUH PERCAYA MUTLAK

Insured hendaklah memberi keterangan dan maklumat yang benar dan ikhlas berkaitan

 dengan risiko yang hendak diinsurans semasa mengisi borang.

Contoh: Seorang peniaga menginsuranskan kedainya daripada kebakaran menyatakan 

kedainya diperbuat daripada batu tetapi yang sebenarnya diperbuat daripada kayu. Jika

 berlaku kebakaran , gantirugi tidak akan dibayar kerana polisi menjadi tidak sah.

INDEMNITI/GANTIRUGI 

Gantirugi yang dibayar oleh insurer kepada insured apabila berlaku kerugian ke atas risiko yang diinsuranskan. 

Contoh: Insured menginsuranskan premisnya daripada kebakaran sebanyak RM80,000. Premisnya hangus dijilat api dan anggaran kerugian ialah RM70,000. Maka gantirugi yang dibayar adalah sebanyak RM70,000 dan bukan RM80,000.

JENIS INDEMNITI 

(a)SUMBANGAN

 Jika sesuatu aset diinsuranskan dengan beberapa insurer dan berlaku risiko yang

 diinsuranskan, maka insurer terlibat akan mencarum mengikut bahagiannya. 

Contoh: Seorang peniaga menginsuranskan stok barangnya dari kebakaran dengan membeli tiga polisi insurans bernilai RM15,000 daripada tiga insurer. Disebabkan polisinya bertindan, maka, setiap insurer hanya menanggung 1/3 daripada kerugian iaitu RM5,000 bagi setiap insurer.

(b) SUBROGASI 

Maksudnya, sesudah insured dibayar ganti rugi, insurer akan mengambil semua hak yang ada padanya untuk menuntut kerugian daripada pihak lain.

Contoh: Kereta En.Lim musnah akibat kemalangan Jalanraya. Dia dibayar ganti rugi sebanyak RM14,000. Kereta tersebut dijual dengan nilai skrap RM4000. En. Lim tidak lagi berhak menuntut RM4000 kerana hak tersebut telah dipindah kepada insurer.

(c) DOKTRIN SEBAB HAMPIRAN

Bermaksud insurer hanya dibayar ganti rugi jika kerugian yang dialami adalah disebabkan secara langsung oleh risiko yang diinsuranskan. Ganti rugi tidak akan dibayar jika kerugian berpunca daripada risiko lain ataupun risiko yang dikecualikan oleh polisi insurans. 

Contoh: Jika barang yang dibawa oleh sebuah lori yang diinsuranskan akibat kemalangan itu rosak, ganti rugi akan dibayar. Jika barang dicuri semasa kemalangan, ganti rugi tidak dibayar kerana kecurian bukanlah risiko yang diinsuranskan.